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究竟房貸年限選多少才合適?

時間:2018-05-03 來源:重慶助貸網 作者:重慶助貸網

   買房申請貸款是目前買房最普遍的一種方式,但是很多人在選在貸款年限的時候犯了難,不知道選擇多少年才合適。因此,我們要清楚的是,目前我國個人住房貸款最長期限為30年。一般來說,個人商業用房貸款最長期限為10年,男士年齡不超過60歲,女士年齡不超過55歲。那么問題來了,我們是該選擇5年?10年?20年?還是拖泥帶水的30年好呢?

   其實對于“房貸年限選多少才合適”這個問題不能一概而論,要根據買房人不同的收入和自身經濟狀況來討論。一般而言,貸款期越長,每月還款額越少;貸款期越短,每月還款額越高。

一、為什么說房貸能貸多久就貸多久呢?

   其實,現在買個房子,貸款是再正常不過了。并且大家都秉承著“能貸多久貸多久”的原則,這為什么呢?原因無非是以下三點:

1、通貨膨脹

   由于貨幣不斷貶值,因此錢的購買力逐漸減弱。也就是說,在通貨膨脹的大環境下,現在一個月一萬的月供在三五年或者十年之后可能只相當于八千的價值,貸款時間越長,雖然利息是多了,但是考慮到貨幣貶值的結果,這點利息也就不算什么了。

2、對于還款而言,貸款的年限越長,月供的壓力就越小

   比如說,買一套100萬的房子,首付三成(即30萬),則需貸款70萬,若貸10年,每月月供7390.42元;若貸20年,每月月供4581.11元;若貸30年,每月月供3715.09元。

   從上述內容看來,貸款年限越長,就越可以適當的緩解購房者的資金壓力和生活壓力。一般來說,月供占收入的比例控制在30%以內最好。

3、貸款時間長,手里流動資金更充足,可以以備不時之需

   其實現在的購房者多為80后,這類人一般上有老下有小,老人生病、孩子上課等等,因此需要用錢的地方很多。如果選擇的較短的貸款年限,就意味著要將大部分的資金投入到房貸中,那一旦發生什么事情,就會陷入被動。

   從上述內容來看,建議購房者也可以將流動資金用于購買其他的理財產品,以此來賺取更多收入。

二、究竟房貸年限選多少才合適?

   很多人在房貸年限的選擇上,都會有些小糾結。主要的原因就是:他們既不想現在的日子過得緊巴巴,也不想一直承受那么大的利息壓力。其實,面對著買房貸款,壓力都是會有的,只是或大或小的差別而已,因此各位要根據自己的實際情況,選擇最適合自己的還款年限。

1、持有資金(股票、債券等等理財產品)的收入率超過貸款利率則期限越長越好

   對于收入率能超過貸款利率的人來說,期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好、等額本息好。對于收入率低于貸款利率的人來說,期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。這里的收入率,是指長期來看,平均的年化收入率。

2、量力而行,收入高且穩定的人貸款期限越短越好

  由于中老年人收入與花費較穩定,且積蓄充足,還貸對生活影響不大。故而可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限,用盡早還款的方式減少按揭所產生的利息成本。

   而年輕人花費大、收入相對較少,貸款年限則可以稍長一些,降低月供負擔,緩解自身的還款壓力。并且手頭上的資金可以拿來充實自己或者進行收入更高的理財產品。